資産運用

【移管手順】つみたてNISAをSBI証券から楽天証券に変更(理由&感想)

SBI証券のNISAを楽天証券へ移管

資産運用も楽天経済圏に移行中の、あとう(@ato_ganai)です。

(今年で保有中の一般NISAが5年満期を迎えるため)来年からはつみたてNISAに変更します。

つみたてNISA少額投資非課税制度
投資金額年間40万円まで
非課税期間最長20年
投資可能期間2018年~2037年
公式HP金融庁HP

また、NISA口座はSBI証券から楽天証券に移管しました。

「金融所得課税」の話題が出てきたため、ひふみプラスの感慨に浸る余裕もありません。

(今後20年のどこかで暴落するとは思いますが)自分の性格上「長期運用×投資信託」の組み合わせが最適なので、NISAの資産運用は休まずいきます。

今回のブログの主な内容
  • NISA移管手順(SBI証券から楽天証券へ)
  • つみたてNISAを楽天証券で始める理由
  • 一人暮らしで資産運用をやめないワケ

前半に移管手順、後半は個人的な感想をまとめています。ちなみに今回の移管で、お金は一切かかりません。

投資初心者
投資初心者
移管した最大の理由は?
あとう
あとう
楽天カードのポイント獲得です

同じ「つみたてNISA」なら、少しでも自身の生活に合った証券会社を選択したいところです。

お忙しい方は目次からジャンプ可能です。

【NISA移管手順】SBI証券から楽天証券へ変更

SBI証券のNISAを楽天証券に移管SBI証券の金融商品取引業者等変更届出書

先に、SBI証券から楽天証券のNISA移管までの流れをまとめます。(各項目にジャンプできます)

見慣れない名称の書類もありますが、書く作業は少ないため簡単です。楽天証券でつみたてたい人は、参考にしてみてください。

\無料でネット申請できる/
楽天証券公式HPへ 場所:「はじめての方へ」⇒「つみたてNISA」欄から

移管料金や手数料も無料

まず第一に、現在NISA口座保有中の証券会社(≒SBI証券)から金融商品取引業者等変更届出書」を取り寄せます。

この変更届出書の手続きが、その後の進捗スピードに大きく影響します。

投資初心者
投資初心者
移管にかかったトータルの日数は?
あとう
あとう
(ゆっくりペースで)約25日でした

一般NISAからつみたてNISAの移管を例にしてますが、つみたてNISA同士も同じ手順です

①SBI証券の「金融商品取引業者等変更届出書」を取り寄せ

移管作業をするうえで、まず「金融商品取引業者等変更届出書」をSBI証券から取り寄せます。

SBI証券の金融商品取引業者等変更届出書SBI証券から金融商品取引業者等変更届出書を取り寄せ
取り寄せ書類の中身
  • 金融商品取引業者等変更届出書(用紙1枚)
  • 返信用封筒(切手不要)

取り寄せる場所はSBI証券の公式HPからできます。

WEBサイトログイン後:「口座管理」⇒「お客さま情報 設定・変更」⇒「お取引関連・口座情報」⇒「NISA・つみたてNISA」⇒「他社への変更手続き」 

(参考リンク:SBI証券公式Q&Aより

問い合わせはナビダイヤルのため通話料金がかかってしまいます。しかし、楽天モバイルなどの無料通話アプリをもっている人は、避ける方法も存在します。(※プチ節約術)

(動画を観る時間が無い人むけに)結論をお伝えしますとナビダイヤル以外の別番号(03-)にかける形です。

SBI証券口座サポートデスクへ問い合わせが必要

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②SBI証券に「金融商品取引業者等変更届出書」を提出

金融商品取引業者等変更届出書の書く部分は2ヵ所です。

金融商品取引業者等変更届出書金融商品取引業者等変更届出書(SBI証券)

記入する場所は少ないため、忙しくても早めに返送しておきましょう。この返送作業が最優先事項です。

投資初心者
投資初心者
書いたらポストに投函でOK?
あとう
あとう
OKです

自分は、この作業に時間をかけてしまったのが反省点です。

記入後の投函はお早めに

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③楽天証券のNISAスターターキットを取り寄せる

返送して待っている間に、NISAスターターキットを楽天証券から取り寄せます。

スターターキット申込み時に「一般NISA」or「つみたてNISA」の選択が可能

電話ではないため、サイト内で無料申請できます。

楽天証券のNISAスターターキット楽天証券のNISAスターターキット
投資初心者
投資初心者
スターターキットは届くまでに時間かかるから先に頼んだ方が良いでしょ?
あとう
あとう
いえ、SBI証券の変更届出書が先です

楽天証券へ送る際に「勘定廃止通知書」の添付が必要になります。

SBI証券の返送を先にすすめる理由

⇒「勘定廃止通知書」が届く待ち時間を減らすため

SBI証券から廃止通知書が来ないことには、次の作業に進めません。

したがって、楽天証券のスターターキットはSBI証券の「勘定廃止通知書」が到着するまでに準備できてれば大丈夫です。

楽天証券の口座開設がまだの人は、NISAをきっかけに特定口座も準備しておくと手間が省けます。

\無料でネット申請できる/
楽天証券公式HPへ 場所:「はじめての方へ」⇒「つみたてNISA」欄から

楽天証券のスターターキットはHPから取り寄せ可能(電話不要)

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④SBI証券から「勘定廃止通知書」が到着

1週間ぐらいしてからSBI証券の「勘定廃止通知書」が郵送で到着します。

受付から5~6営業日程度で、ご登録住所宛に「勘定廃止通知書」をお送りいたします

(引用:SBI証券Q&Aより

ペラ用紙1枚ですが、原本をそのまま楽天証券に送付します。

非課税管理勘定廃止通知書勘定廃止通知書

廃止通知書を添付して楽天証券のNISA口座を開設へ

つまり、SBI証券の勘定廃止通知書は、楽天証券に提出するため最終的には手元に残りません。

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⑤楽天証券に「非課税口座開設届出書」と「勘定廃止通知書」を郵送

楽天証券に「非課税口座開設届出書」と「勘定廃止通知書」をセットで送付します。

非課税口座開設届出書スターターキットに入ってる非課税口座開設届出書

「非課税口座開設届出書」はスターターキットに入っており、1点だけチェックマークをつける箇所があります。

今回のケースではBの開設方法にチェックをいれました。

開設方法
  • A:他の金融機関を含めてはじめてNISA口座を開設する
  • B:他の金融機関のNISA口座から変更する
  • C:楽天証券で過去に開設したNISA口座を再設定する

2枚の書類を封筒にいれて郵送しました。この作業も切手不要で0円です。

ちなみに証券会社のマイナンバー登録を終えていない人は、マイナンバー通知届出書を添えて合計3枚になります。マイナンバー未登録の該当者はスターターキットに用紙が入っている形です。用紙がなければ、特に気にしなくて大丈夫です。

あとは審査を待つだけでOK。

楽天証券のスターターキットには、説明書も同封されています。手順で迷った場合にも安心です。

スターターキットに説明書&封筒も同梱されているので簡単

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⑥楽天証券から移管完了の受付メール&完了メールがくる

現在の進捗状況は、楽天証券からメールがきます。

メールがくるタイミング
  1. 受付完了メール
  2. 口座開設完了メール

楽天証券のマイページでも確認できるため、今どの状況なのか迷うことはありません。

口座開設完了メールがきたら、無事にNISAの移管が終了

翌年からつみたてNISAの資産運用がおこなえます。

今回の移管までにかかった合計日数は約25日です。

進捗状況(楽天証券の移管作業)
10月25日スターターキット申込受付
11月11日楽天側から受領メール連絡
(待ち)税務審査中
11月18日NISA開設完了メール到着

(自分のようなゆっくりペースでも)約1ヶ月あれば移管が完了

NISA口座開設を検討中の方は、余裕をもって準備するのがよいです。

\無料でネット申請できる/
楽天証券公式HPへ 場所:「はじめての方へ」⇒「つみたてNISA」欄から

⇒ページ内の目次へもどる

【NISA比較表】楽天証券とSBI証券の違い

以下は、楽天証券とSBI証券のつみたてNISAを簡単に比較した表です。(※2021年11月時点の情報)

(NISA比較表)楽天証券SBI証券
取り扱い本数179
(参考:楽天証券HP
176
(参考:SBI証券HP
つみたて金額100円から100円から
つみたて方式毎日、毎月毎日、毎週、毎月
取引手数料無料無料
購入で貯まるポイント楽天ポイントVポイント
対応クレカ楽天カード三井住友VISAカード

SBI証券の投資信託の購入で貯まるのはVポイントです。TポイントやPontaポイントは直接貯まるわけではなく、初期設定後、投信保有金額に応じて貯まるシステム

(参考:SBI証券投信マイレージについて

上記の表のように、取り扱い本数の差はわずかです。また、つみたてNISAはファンドが厳選されているため中身も大差ありません。

『楽天・全米株式インデックスファンド』など、ファンド名に証券会社の冠がついた商品を運用したい場合は該当の証券会社を選択

大きな違いはもらえるポイントの種類です。

楽天ポイントに興味がなければ、そのままSBI証券のつみたてNISAで良いと思います。

ご自身の生活にあったポイントをふまえて判断

ちなみに、どちらの証券会社とも「カビュウ」の記録アプリ対応です。

カビュウ - 株式投資管理・分析アプリ
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開発元:Tecotec Inc.
無料
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【乗り換え理由】楽天証券のNISAと楽天カードの相性

楽天証券に乗り換えた理由は楽天ポイント獲得のためです。

楽天カードで積み立てると、決済金額100円につき1%分のポイントが還元されます。

楽天カードで積み立て楽天ポイントをGETするため

資産運用で1%の運用益を安定して出せる人なら、無理して乗り換える必要はありません。

今から「つみたてNISA」を始めるなら移管ありきではなく、最初からどちらかの証券会社に決めた方が良いです

自分のような凡人は、できるかぎり1%の恩恵を受けつつ、つみたてるのが理想です。

楽天証券でつみたてNISAを始めるメリットデメリットを簡単にまとめます。

(メリット)NISAでも楽天カードで楽天ポイントが貯まる

最大のメリットは、楽天カードの利用で楽天ポイントが貯まることです。

決済額100円につき1ポイント貯まる

つみたてNISAは最大20年です。

制度が変更にならない限り、1%の恩恵も味方につけることができます。

投資は時間を活かすことが、リスク低減にもつながります。

(メリット)楽天市場のSPUアップ+1倍

2つ目のメリットがSPUアップです。

楽天証券のSPU対象条件楽天証券のSPU対象条件

楽天証券のポイントコースで資産運用をすると、楽天市場で買い物するときのSPUが+1倍になります。

投資信託を通常購入するのは対象外

ポイントを絡めた購入で楽天市場のSPU+1倍

(デメリット)個別株の口座ログイン問題がたまに発生

たまにシステム障害があると、ツイッター上でつぶやかれています。

楽天証券で頻繁に短期売買する予定の人は、知っておきたい部分です。

ログインのシステムエラーがたまに発生

個別株もやる人は複数口座を持つことで、いざという時に備えられます。

投資初心者
投資初心者
複数口座持っているの?
あとう
あとう
はい、個別株はSBI証券メインです

NISAに関しては短期売買をしないため、神経質でなければ全く気になりません。

どちらかといえば、1分1秒を争うデイトレーダーのデメリットです。

長期投資のNISAに関しては影響なし

【つみたてNISA】一人暮らしで最大20年やる理由

2017年の頃とくらべて、NISAはクレカ積み立て開始など、状況がめまぐるしく変化しました。にもかかわらず、資産運用が国民生活に浸透したとは思いません。

現在の日本の高齢者は、少ないとはいえ年金の恩恵を享受できます。一方で、現役世代は不安が募ります。

ましてや一人暮らしは、老後のセーフティーネットを自分でつくるしかありません。

とはいえ、ギャンブル嫌いな性分。来年からは「つみたてNISA」でコツコツいきます。

おそらく今後20年の間に、どこかで暴落すると思いますが…。

投資初心者
投資初心者
暴落した後に始めればいいじゃん?
あとう
あとう
未来は読めないので

暴落タイミングがわからないからこそ、コツコツつみたてる長期投資「つみたてNISA」を選択しました。

一般NISAで運用する『ひふみプラス』はロールオーバーせず、一旦、利益確定します。(※後日ブログ作成して報告します)

【感想】つみたてNISAは楽天証券と楽天カード

NISAの乗り換えで迷ったら、普段の自分の生活を踏まえて逆算するのがおすすめです。

つみたてNISAの考え方

一人暮らしの楽天経済圏の入口としては、やはり楽天モバイルが節約に効果的です。

最後にもう一度まとめます。

\無料でネット申請できる/
楽天証券公式HPへ 場所:「はじめての方へ」⇒「つみたてNISA」欄から

「金融所得課税」の話がどうなるかはわかりません。余談ですが、今後つみたてNISAの制度は変わるんじゃないかなぁ、と個人的には思っています。

一人暮らしは予測できない未来を考えるより、1冊でもお金関連の本を読んで勉強したほうが良いです。

波に逆らわず、いまあるNISA制度を活用して、コツコツと自分の資産を育てていきましょう。

来年どのファンドに投資するかは、現在も考え中です。

あとう
あとう
またブログで報告します。お楽しみに

最後まで、お読みいただきありがとうございましたm(__)m